「東西又漲價了!」這句話,你是不是也越來越常聽到?買一杯咖啡、加一次油、甚至超市結帳,都讓人忍不住嘀咕:為什麼我的錢越來越不夠用?很多人以為通膨只是單純「物價變貴」,但事實上,真正的關鍵是「錢變薄了」。今天,就用最簡單的方式,帶你搞懂通膨、貨幣供給、CPI(消費者物價指數)和薪資停滯之間的秘密,幫助你看懂自己荷包為何越來越扁。
通膨不是東西變貴,是錢變薄了
首先要打破一個迷思:通膨不是東西本身變貴了,而是貨幣的購買力下降了。以前100元能買10個麵包,現在只能買7個,並不是麵包更難做了,而是市場上「錢」變多了,單位貨幣的價值變低了。經濟學上,這叫做「貨幣購買力下降」。
貨幣供給與通膨的關係
那為什麼錢會變多?答案是中央銀行增加了「貨幣供給」(Money Supply)。在疫情期間,許多國家為了救經濟,大量印鈔票、降息、撒錢,導致市場上的錢暴增。根據美國聯邦儲備銀行(Federal Reserve)統計,美國的M2貨幣供給量在2020到2022年間增加了超過40%(Federal Reserve, 2023)。當市面上流通的錢太多,而商品和服務沒有同步增加,自然就出現了通膨。
CPI:表面上的物價指數
通膨通常是用CPI(消費者物價指數)來衡量的。CPI就是把一籃子常見商品(例如食物、房租、交通費)統計起來,看價格變化幅度。但要注意,CPI其實是一種「選擇性」的統計,並不能完全反映每個人的真實生活成本。舉例來說,假設房租暴漲,但你剛好買房了,你就感覺不到CPI上升;或者食物價格大漲,但你不常下館子,那體感也會不同。因此,CPI只是大致方向指標,不能當成絕對依據。
薪資停滯,讓通膨變得更痛
如果收入跟物價一起漲,通膨其實沒那麼可怕。但現實是:薪資常常跟不上。根據美國勞工統計局(Bureau of Labor Statistics, 2023)的數據,即使考慮加薪,很多勞工的「實質工資」(扣除通膨後的薪資)在過去幾年是下降的。換句話說,就是錢雖然多了,但能買到的東西卻更少了。這也是為什麼近年大家普遍感覺生活壓力變大的原因之一。
生活中,我們如何感受到錢變薄?
你可能沒仔細想過,通膨在生活中無所不在。舉例來說:
- 超市裡,零食包裝悄悄縮水,但價格不變(這叫做「縮水式通膨」,Shrinkflation)。
- 外食時,餐點看起來比以前份量少了。
- 訂閱服務(影音平台、健身房)悄悄調漲費用,或附加更多額外收費。
- 交通、保險、醫療費用持續上漲,成為家庭開支的隱形炸彈。
這些都是錢變薄的具體體驗,而不是單純的「東西變貴」那麼簡單。
面對通膨,我們能做什麼?
雖然一般人無法直接影響貨幣政策,但我們可以從以下幾個角度保護自己:
- 適度投資:把資金放在能抗通膨的資產上,例如股票、房地產、部分債券或抗通膨ETF。
- 提升技能:增加自己的市場價值,讓薪資成長有機會超過通膨速度。
- 控制消費:養成理性消費的習慣,分辨真正需要與想要,避免無謂支出被通膨侵蝕。
- 多元收入:嘗試建立副業或投資收入,不只依賴單一薪水來源。
看懂通膨,守住自己的生活品質
通膨並不可怕,可怕的是我們對它一無所知。當你了解「貨幣供給」「CPI」「薪資停滯」背後的邏輯,你就不再只是被動地感嘆物價變貴,而能更有意識地調整自己的理財與生活策略。記住,錢變薄,是一個不斷發生的過程;但生活的厚度,取決於你怎麼面對它。
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